年终奖已在路上 春节理财怎么规划?

2019-03-19 11:30栏目:理财
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  临近春节,很多上班族都会收到一笔年终奖。各家银行也相应推出了各类理财产品。目前在售的银行理财产品中,平均预期收益率约为4.3%,整体比较稳定。不过记者发现,也有理财产品的最高年化收益率超过了5%。那么,如何在银行“薅到羊毛”,为手头这笔年终奖拿下更多收益呢?

  “赚个包子钱”曾是不少人对以余额宝为首的货币基金的定位,这批投资门槛低、支持随时申请赎回的理财产品的出现,开启了全民理财时代。

  去年以来,受大环境影响,货币基金表现并不亮眼,其整体年化收益率曾一度跌破3%。不过,近日货币基金整体年化收益率开始回温,不少货币基金站上了“3”字头。

  “货币基金的投资门槛较低,再加上眼下年化收益率回升,很适合为即将到手的年终奖做投资。”市区人民路一股份制商业银行理财经理表示,对于年终奖金额较高的上班族,可以预留3个月左右的日常消费开支,其余的存入货币基金账户。

  据了解,目前市场上存在多种类货币基金,如工商银行的“薪金宝”、中国银行的中银“活期宝”、兴业银行的“掌柜钱包”、中信银行的“薪金宝”、招商银行的“朝朝盈”、广发银行的“慧存钱”等。

  针对存款灵活性及低门槛的要求,农行温州分行推出“活利盈”存款产品,活期存款享定期收益,随存随取,利率最高可达3.7125%,适合对自己流动性和收益率要求较高的中高端客户。

  龙湾农商银行推出线上渠道存款产品系列,“节节高”适合个人客户,起存金额1000元,产品期限368天,持有天数368天,分档利率2.73%;“智存”适合个人客户,起存金额1000元,产品期限1年,持有天数1-89天,分档利率为0.3%、持有天数90-179天,分档利率为1.54%、持有天数180-359天,分档利率为1.82%、持有天数360天,分档利率为2.1%,以上存款产品均在丰收互联APP上销售,非该行储蓄卡也能购买。

  邮储银行推出“协议存款”,产品存期:3个月、6个月、1年、2年和3年,起存金额50元,最高利率为3.85%,支持网点柜面、手机银行、网银支取;“递增计息”特色储蓄存款,签约“递增计息”后,存款期数越长,享受越高利率,支持提前支取,支持预约转入。产品分为A款和B款,起存金额分别为2000元和500元。

  去年,资管新规落地,让人们感到变化最大的就是银行理财产品的起购门槛从之前的5万元下调到了1万元。

  在市区上班的杨小姐告诉记者,自己存了4万元,由于没达到银行理财产品的起购门槛,之前就一直放在余额宝里,现在已经把其中3万元转出来买了银行理财产品。“我今年年终奖有1万多,我准备到手以后留几千元,其余的买银行理财产品。”

  目前,我市工行、农行、中行、建行、交行、招行、浙商银行、浦发银行、龙湾农商银行等多家银行都有推出1万元起购的理财产品,部分产品预期年化收益率十分可观。如浦发银行天添盈利1号净值型理财计划,1万元起购,近七日年化收益4.062%;周周享盈增利1号(零售专属),1万元起购,近七日年化收益4.26%。

  工行“鑫得利”量化策略固定收益类553天理财产品(2019年第3期),业绩比较基准4.00%-4.20%,1万元起购;“鑫得利”固定收益类950天封闭净值型理财产品2019年第一期,业绩比较基准4.40%,1万元起购;工行“添利宝”净值型理财产品,无固定期限,七日年化收益率3.5307%,1万元起购。

  鹿城农商银行推出普惠存款产品“拆迁富”,起存1万元,存期三年,随存随取,靠档计息,利率可达5.67%。

  与往年略有不同的是,银行传统理财产品收益率翘尾效应并不明显,大额存单成为银行主推的揽储利器,收益率普遍上浮50%以上,受到很多投资者的青睐。记者在多家银行网点看到,不少银行将大额存单的介绍放在营业厅内醒目位置。

  民生银行、交通银行、浦发银行、邮储银行等多家银行的大额存单利率最高上浮52%。如交通银行推出“新春特别款”大额存单,20万元起购,3年期利率为4.18%,发售时间截至1月31日。邮储银行大额存单,20万起存,最高利率上浮52%,3年期最高利率4.18%;可办理全部或者部分提前支取、质押贷款、开立存款证明等业务。

  建行推出“月月付,大额存单”,存期三年,利率最高可达4.125%,按月付息,到期还本,网点柜面、STM、手机银行、网上银行、裕农通、龙易行、E动终端均可购买。

  鹿城农商银行大额存单保本保息保收益,利率较基准上浮55%,三年期利率达4.2625%,提前支取靠档计息,适合有较大闲置资金的客户。

  此外,大额存单的提前支取靠档计息,对投资者来说,很有吸引力。2015年大额存单刚推出时,大部分银行的提前支取是按照活期利率计息,而目前,各大银行的大额存单基本都能靠档计息。如浦发银行3年期大额存单,利率上浮52%后,年化收益率为4.18%,20万元起售,到期付息,可靠档计息。

  大额存单为何受热捧?招商银行温州分行理财经理解释,近期央行全面降准,市场货币宽松,投资者对未来理财收益预期有所下降,这“一升一降”促使不少客户办理大额存单产品,提前锁定收益率。而此前出台的“资管新规”打破理财产品“刚性兑付”,很多客户追求稳健安全,大额存单成为首选。该理财经理建议储户可以考虑3至5年期大额存单,既可以安全,又可以锁定高收益。

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